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　　在人口老龄化加速与国家政策持续推动下，养老金融已迈入更为成熟、全面的发展新阶段。

　　近日，五大上市险企陆续披露2025年年报。除了亮眼的财务数据，各家不约而同地将养老康养作为核心战略方向重点阐述。从机构养老到居家照护，从健康管理到产业投资，随着我国60岁及以上老年人口已超3亿，头部险企正加速构建覆盖全生命周期的“保险+康养”服务生态，竞逐银发经济的“黄金十年”。

　　面对不同收入水平、不同身体状况、不同地域的老年群体，各家险企因地制宜打出“组合拳”，形成多层次、广覆盖的养老服务体系。

　　2025年，中国人寿围绕机构养老、居家养老、健康服务三条产品线，丰富多元康养服务供给，积极推进CCRC城心养老、旅居养老等服务。截至2025年底，已在北京、天津、青岛、苏州、深圳、成都等16个城市布局20个机构养老项目，结合自身特点推出“随心居”旅居养老产品，并探索居家养老服务体系建设。中国人寿总裁助理张新宇总结道，该公司布局银发经济有四大优势：一是覆盖广的网点和队伍优势，二是保险资金的长期规模优势，三是品牌和稳健经营的优势，四是集团旗下保险、银行、资管等多牌照的布局，有助于形成协同优势。

　　中国太保在养老金融方面同样取得一系列新进展，旗下“太保家园”目前已完成全国13城15园布局，在住长者逾3000人；“源申康复”医院厦门、济南两地开业，康养服务累计覆盖客户超1200万。中国太保还打造了“太医管家”互联网健康医疗服务平台，“百岁居”居家养老服务已覆盖超70城。

　　“谁抓住了养老金融机遇，谁就赢得了未来，谁就能赢得下一个黄金十年。”新华保险董事长杨玉成表示。数据显示，截至2025年底，新华保险已在37个城市布局53个优质康养社区，在57个城市布局70个优质旅居项目，初步形成“东西南北中”全国化网络框架。同时，健康养老产业相关投资余额达268亿元，服务生态圈覆盖400余万个人客户。新华保险构建了“尊”“安”“瑞”“悦”“康”五大服务体系，将服务延伸至就医协助、重疾速通、视频问诊等多元场景。

　　中国平安则聚焦居家养老。数据显示，该公司居家养老权益客户寿险新单件均提升至5.2倍，高品质养老权益客户新单件均更是提升至23.4倍。

　　优质养老服务的核心离不开坚实的医疗保障支撑。头部险企在加速布局养老赛道的同时，也同步发力医疗健康领域，推动“养老+医疗”深度融合，让老年群体既能安享养老生活，也能获得便捷、专业的医疗服务保障。

　　在“保险+健康”方面，中国人寿整合内外部资源，构建了逐步覆盖事前预防、事中管理和事后保障的健康服务体系，围绕客户的健康管理需求提供体检、康复等方面的多元化服务。截至2025年底，该公司康养平台累计注册量较2024年底增长8.8%。

　　中国平安则持续深化“综合金融+医疗养老”双轮驱动战略。数据显示，2025年，中国平安享有医疗养老生态圈服务权益的客户留存率高达93%；使用医养服务的客户加保率提升4个百分点；平安寿险使用医疗养老服务的客户数达1829.8万人，累计超24万名客户获得居家养老服务资格。北大医疗集团营业收入持续增长，达57.23亿元。

　　从产品端看，各家险企正积极丰富商业养老年金、个人养老金产品，推动分红险等浮动收益型保险发展。新华保险表示，2026年将强化以风险保障为主的增额终身寿险销售，同时加强长期年金、养老年金等商业保险年金产品的销售，用好税优养老政策，将终身年金和养老年金等重点产品纳入个人养老金名单。中国太保寿险大力发展第三支柱养老保险，2025年商保年金新保规模保费430.42亿元，同比增长93.4%。

　　从投资端看，保险资金长期、稳健的优势与养老产业资金需求高度匹配。据中国人保介绍，目前该公司已设立银发产业投资基金，主要投向养老服务、医疗健康等领域优质企业。同时，中国人保还是25家盘活存量资产扩大有效投资的支撑机构之一，将继续加大对不动产投资信托基金的配置力度，特别是加快养老不动产投资信托基金（Reits）领域项目探索和布局。

　　业内人士分析认为，随着人口老龄化进程加快和居民健康养老意识提升，“保险+康养”正从“加分项”变为“必答题”。率先完成生态布局的头部险企，将在客户黏性、产品差异化、资金运用效率等方面构筑起宽阔的护城河。可以预见，未来10年，养老金融将成为我国保险业高质量发展的核心引擎之一。（记者 孙榕）